AI제니 님의 블로그

기초연금의 시작: 취약 노인을 위한 안전망기초연금은 원래 국민연금의 사각지대에 있는 노인, 정말 나라의 도움이 필요한 노인을 선별적으로 지원하자는 취지에서 출발했습니다. 우리나라는 1999년에서야 국민연금 보장이 전(全) 국민으로 확대됐기 때문에 그사이 은퇴한 고령자는 이렇다 할 준비 없이 노후를 맞이해야 했습니다. 변화하는 현실: 12년 만에 달라진 고령층의 경제 상황문제는 지금이 2014년이 아니라 2026년이라는 데 있습니다. 12년째 노인 인구 숫자는 급격히 많아졌고, 고령층 소득수준도 올라갔습니다. 하지만 기초연금 수급자 선정 기준은 12년째 그대로입니다. 고령층의 경제상황이 개선되면서 ‘하위 70%’의 기준선도 덩달아 올라갔지만, 수급자 선정 방식이 바뀌지 않으니 상대적으로 여건이 좋은 ..

2%대 수익률의 딜레마: 왜 퇴직연금은 잠자고 있는가?최근 10년간 퇴직연금 수익률이 평균 2%에 그친다는 현실은 많은 이들에게 실망감을 안겨줍니다. 물가 상승률을 고려하면 실질 수익률은 마이너스에 가깝다는 분석도 있습니다. 이는 단순히 숫자의 문제가 아니라, 우리 노후의 안정성을 위협하는 심각한 문제입니다. 430조 원이 넘는 막대한 자금이 제대로 활용되지 못하고, 금융사들의 소극적인 운용으로 방치되는 현실은 반드시 개선되어야 합니다. 이러한 상황 속에서 '제2의 국민연금'과 같은 적극적인 운용 방식 도입에 대한 논의가 시작된 것은 매우 긍정적인 신호입니다. 퇴직연금의 효율적인 운용은 개인의 노후뿐만 아니라, 자본 시장 전체의 활성화에도 기여할 수 있습니다. 퇴직연금, 기금형으로의 전환: 무엇이 ..

은퇴 후 역설적인 현실: 30년 국민연금 납부자의 하소연은퇴 후 국민연금을 받는 이들이 건강보험료 부담 증가와 기초연금 감액이라는 예상치 못한 어려움에 직면하며 하소연하고 있습니다. 이는 국민연금 성실 납부자들이 노후 대비를 위해 노력했지만, 오히려 역설적인 결과를 맞이하는 현실을 보여줍니다. 건강보험 피부양자 자격 상실과 건보료 폭탄건강보험 제도 개편으로 인해 국민연금 등 공적연금 소득이 연 2000만원을 초과하면 건강보험 피부양자 자격을 잃고 지역가입자로 전환됩니다. 이로 인해 소득과 재산에 따라 산정된 건보료를 직접 납부하게 되면서 은퇴자들의 경제적 부담이 가중되고 있습니다. 피부양자 자격 상실, 국민연금 수급자에게도 예외 없어국민연금 수급자 중에서도 피부양자 자격을 잃고 지역가입자로 전..

국민연금, 사상 최대 수익률 달성: 20% 돌파국민연금이 국내 증시의 초강세에 힘입어 올해 사상 최대 수익을 올렸습니다. 지난달 말 기준 연간 누적 수익률이 20%를 훌쩍 넘어섰으며, 세계 주요 연기금 중에서도 유례없는 성과로 평가받고 있습니다. 이는 단순한 숫자를 넘어, 국민들의 노후를 책임지는 연금 재정의 긍정적인 미래를 보여주는 중요한 지표입니다. 200조 원 이상 불어난 운용 자산: 10개월 만의 놀라운 성장국민연금 기금운용본부의 운용자산(AUM)은 지난달 말 기준 1400조 원을 훌쩍 넘어섰습니다. 작년 말 1212조 원에서 불과 10개월 만에 200조 원 이상 불어나는 놀라운 성장을 기록했습니다. 이러한 자산 증가는 국민연금의 안정적인 운용 능력을 입증하며, 더 나아가 국민들의 노후 자산..

퇴직, 설레는 시작과 마주한 현실적인 고민오랜 시간 몸담았던 직장에서의 퇴직은 새로운 시작을 알리는 설렘과 함께 현실적인 고민을 안겨줍니다. 특히, 60대에 접어들면서 퇴직을 앞둔 많은 분들이 가장 먼저 마주하는 난관은 바로 '세금'입니다. 수십 년간 땀 흘려 모은 퇴직금이 한순간에 '세금 폭탄'으로 변해버릴 수 있다는 불안감은 누구에게나 컸을 것입니다. 하지만 걱정 마세요! 현명한 선택과 전략을 통해 세금 부담을 줄이고, 행복한 노후를 설계할 수 있는 방법이 있습니다. 퇴직금, 어떻게 받느냐가 세금의 '운명'을 결정한다퇴직금은 단순히 '돈' 이상의 의미를 지닙니다. 오랜 시간의 노고에 대한 보상이자, 앞으로의 삶을 지탱해 줄 든든한 버팀목이 되기 때문입니다. 하지만, 퇴직금을 어떻게 수령하느냐에 ..

국민연금과 기초연금, 두 바퀴의 엇갈린 운명지난해, 70만 명이 넘는 고령자들이 국민연금과 기초연금의 복잡한 연계로 인해 기초연금 삭감이라는 현실에 직면했습니다. 이는 단순한 숫자를 넘어, 노후를 위해 묵묵히 살아온 이들의 삶에 드리운 그림자입니다. 국민연금과 기초연금을 동시에 수급하는 343만 명의 노인 중 5명 중 1명이 기초연금 삭감 대상이 되었다는 사실은, 우리 사회가 마주한 노년층의 현실을 적나라하게 보여줍니다. 연계감액, 무엇이 문제인가?연계감액 제도는 국민연금 수령액이 일정 기준을 초과하면 기초연금을 삭감하는 제도입니다. 이는 재원 배분의 형평성을 위한 것이지만, 삭감 기준과 대상, 그리고 그로 인한 결과는 꼼꼼히 따져봐야 할 문제입니다. 특히, 국민연금에 성실하게 가입하고 오랫동안 보..

노후, 꿈은 350만원, 현실은 230만원?대한민국 국민들은 풍요로운 노후를 위해 월 350만원의 생활비를 희망하지만, 현실은 녹록지 않습니다. KB금융지주 경영연구소의 '2025 KB골든라이프 보고서'에 따르면, 많은 이들이 기대하는 노후 생활비와 실제로 마련할 수 있는 금액 사이에는 큰 간극이 존재합니다. 이 보고서는 25세부터 74세까지의 남녀 3000명을 대상으로 설문조사를 진행했으며, 그 결과는 우리 사회의 노후 준비에 대한 현실적인 고민을 반영합니다. 최소 생활비 248만원, 턱없이 부족한 현실보고서에 따르면, 최소한의 의식주를 해결하기 위한 최소 생활비는 월 248만원으로 나타났습니다. 하지만, 현실적으로 노후 자금을 마련하는 데 어려움을 겪는 이들이 많습니다. 조사 대상자들은 현재 소..

보험 신탁, 무엇을 위한 제도인가?보험연구원의 세미나를 통해 보험 신탁 제도의 현황과 미래를 엿볼 수 있었습니다. 이 제도는 단순히 보험금을 지급하는 것을 넘어, 자녀의 미래를 위한 든든한 안전망을 구축하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 특히, 상속 계획을 미리 세우고, 자녀가 안정적인 생활을 유지할 수 있도록 돕는 데 그 목적이 있습니다. 구체적인 사례로 살펴보는 보험 신탁의 가치말기암에 걸린 40대 고객의 사례는 보험 신탁의 중요성을 잘 보여줍니다. 그는 5억 원의 종신보험금을 자녀가 매달 300만 원씩 교육 및 생활비로 받을 수 있도록 설계했습니다. 이는 자녀가 성인이 된 후에도 안정적인 생활을 유지하고, 원하는 시기에 자산을 활용할 수 있도록 돕는 혁신적인 방법입니다. 재산 관리의 새로운..

은퇴 후 불안감, 숫자가 아닌 '시간'을 읽어야“통장에 8억이 있는데도 밤마다 불안합니다.” 은퇴를 앞둔 50대에게 숫자는 공포입니다. 문제는 ‘얼마’를 모았느냐가 아니라 ‘얼마를, 얼마나 오래’ 쓸 수 있느냐의 기준이 없다는 데 있습니다. 현실 vs. 이상, 은퇴 후 생활비의 괴리최신 통계에 따르면 은퇴 가구가 꼽은 ‘생활비 마지노선’은 월 240만원, 적정선은 336만원입니다. 그러나 실제로 마련해 둔 돈으로는 212만원 밖에 쓰지 못합니다. 전문가들은 겉보기 자산보다 ‘경제수명(돈이 버텨주는 기간)’이 더 중요한 변수라고 조언합니다. 통계가 보여주는 현실, 부족한 노후 자금통계청이 발표한 2024년 자료에 따르면 은퇴 가구들이 희망하는 적정 생활비는 월 336만원입니다. 반면 생존을 ..