성과급 시즌, 증권사 '퇴직연금 유치 전쟁' 후끈 달아오른 이유는?

증권사 퇴직연금 적립금, 3년 만에 1.5배 폭증

성과급 시즌을 맞아 증권가에 '연금 개미' 모시기 경쟁이 치열합니다. 은행의 낮은 수익률에 실망한 투자자들이 ETF 실시간 매매가 가능한 증권사 IRP로 대거 이동하면서, 지난해 증권사 퇴직연금 적립금은 131조원을 돌파하며 1년 새 50% 넘게 폭증했습니다. 단순 사은품 경쟁을 넘어, AI 로보어드바이저와 이색 상품으로 무장한 증권사들의 '쩐의 전쟁'이 시작되었습니다. 금융감독원 통계에 따르면, 증권사 퇴직연금 적립금은 작년 말 기준 131조5026억원으로, 전년 동기 대비 52.18% 증가했습니다. 개인형 IRP 적립금 역시 54.3% 늘어난 46조4556억원을 기록했습니다.

 

 

 

 

법인 고객 잡기 위한 총력전: DC형 퇴직연금의 부상

증권사들은 법인 고객 확보를 위해 총력을 기울이고 있습니다. 특히 임직원이 일부 성과급을 퇴직연금계좌로 수령 시 근로소득세를 부과받지 않아 절세에 유리한 DC형 퇴직연금계좌 도입을 적극적으로 영업 중입니다. SK하이닉스가 초과이익분배금(PS)의 일정 비중을 퇴직연금계좌로 수령하길 원한다고 밝힌 사례처럼, 법인 고객 확보는 증권사 입장에서 적립금을 장기적으로 축적할 수 있는 이득이 됩니다. 한국투자증권 관계자는 법인 고객들이 DC형 계좌 개설 협력 금융기관을 재구성하고 있으며, 퇴직연금 전문가 채용을 통해 인적 역량을 강화하고 있다고 밝혔습니다.

 

 

 

 

IRP 시장의 핵심 포인트: 이용 편의성과 전용 상품

개인 고객 대상으로는 IRP 개설 유도를 위해 각 증권사만의 장점을 어필하고 있습니다. AI 기반 로보어드바이저 서비스, 앱(MTS) 이용 편의 개선, 투자정보 콘텐츠 제공, 대면 컨설팅 등이 주요 전략입니다. 미래에셋증권은 로보어드바이저 도입 후 3년 4개월 만에 평가금액 6조6046억원을 기록하며 성장세를 이어가고 있습니다. 신한투자증권은 고객 생애주기와 투자 성향 분석을 통한 대면 투자 상담 서비스를 제공합니다.

 

 

 

 

차별화된 상품으로 고객 유혹: 증권사만의 무기

일부 증권사는 업계 내 유일한 상품으로 고객을 유혹합니다. NH투자증권은 IRP로 거래 가능한 유일한 주가연계증권(ELS) 상품인 'N2 퇴직연금 주가연계증권'을 선보였습니다. 한화자산운용은 안전자산 비중 규정 속에서도 100% 투자 가능한 금 ETF 'PLUS 금채권혼합'을 설정하여 경쟁력을 높였습니다. 이러한 차별화된 상품과 서비스는 고객들이 증권사를 선택하는 중요한 기준이 되고 있습니다.

 

 

 

 

핵심은 '편의성'과 '상품 경쟁력'

증권사들은 퇴직연금 적립금 증가 추세에 발맞춰 법인 및 개인 고객 유치에 총력을 기울이고 있습니다. 특히 ETF 실시간 매매, AI 로보어드바이저, 독점 상품 등 투자 편의성과 상품 경쟁력을 강화하며 치열한 유치 전쟁을 벌이고 있습니다. DC형 퇴직연금의 절세 효과와 IRP의 투자 유연성이 맞물려 증권사로의 자금 쏠림 현상은 더욱 가속화될 전망입니다.

 

 

 

 

퇴직연금, 이것이 궁금해요!

Q.증권사 IRP는 은행 IRP와 어떻게 다른가요?

A.증권사 IRP는 ETF, 리츠 등 다양한 상품을 실시간으로 매매할 수 있어 투자 유연성이 높습니다. 반면 은행 IRP는 주로 예금, 보험 등 일부 상품만 선택 가능하며, 거래 체결에도 시간이 소요될 수 있습니다.

 

Q.DC형 퇴직연금이 절세에 유리한 이유는 무엇인가요?

A.DC형 퇴직연금은 임직원이 일부 성과급을 퇴직연금계좌로 수령할 경우, 근로소득세가 부과되지 않아 절세 효과를 누릴 수 있기 때문입니다.

 

Q.퇴직연금 계좌 이전 시 수수료는 어떻게 되나요?

A.계좌 이전 시 수수료 발생 여부 및 면제 조건은 금융기관별로 다를 수 있습니다. 일반적으로 가입 기간이 일정 기간 이상 경과해야 수수료 없이 이전 가능한 경우가 많습니다.