AI제니 님의 블로그

집을 산 기쁨, 씁쓸함으로 변하다결혼 3년 차 맞벌이 부부인 제 지인 이모씨 부부는 “지금 아니면 집을 못 산다”는 생각에 지난해 대출을 끌어모아 아파트를 매수했습니다. 하지만 새해 들어서도 대출금리가 기대만큼 내려오지 않는 데다 이자 부담이 여전해 아이 계획까지 미뤘다고 하더라고요. 생활이 점점 빠듯해진다며 이렇게 사는 것이 맞는지 하소연했습니다. 높은 주택담보대출 금리의 씁쓸한 현실새해가 밝았지만 주택담보대출(주담대) 금리는 여전히 높은 수준을 유지하고 있어요. 일부 시중은행의 주담대 금리는 이미 상단 기준 6%를 넘어섰다는 보도가 나올 정도로 차주들의 부담이 커지고 있죠. 금리 상승의 원인과 그 영향한국은행의 기준금리는 그대로인데 주담대 금리는 왜 오를까요? 시장 금리 자체가 오르면서 대..

치솟는 집값, 주택담보대출 규모를 키우다최근 서울 지역의 집값 상승과 함께 주택담보대출 규모가 역대 최고치를 기록하며, 부동산 시장에 대한 관심이 더욱 뜨거워지고 있습니다. 한국은행의 발표에 따르면, 올해 3분기 서울의 차주당 주택담보대출 신규 취급액은 무려 3억 5991만 원으로 집계되었습니다. 이는 호남권의 두 배를 훌쩍 넘는 수준이며, 전국 평균을 훨씬 웃도는 수치입니다. 이러한 현상은 단순히 숫자의 문제가 아닌, 우리 사회의 경제적 지형 변화를 보여주는 중요한 지표로 해석될 수 있습니다. 30대의 선택: 주택담보대출, 왜 30대에 쏠리는가?흥미로운 점은 연령별 분석에서 30대가 주택담보대출 시장의 '큰 손'으로 떠올랐다는 것입니다. 30대 차주의 주담대 신규 취급액은 1인당 평균 2억 879..

빚투 열풍과 신용대출 급증: 왜 위험한가?최근 금융 시장에 다시 불어온 ‘빚투(빚내서 투자)’ 열풍은, 증시 반등 기대감과 고수익 금융 상품에 대한 관심이 맞물려 개인들의 레버리지 투자를 부추기고 있습니다. 이 과정에서 급전을 마련하기 위해 마이너스통장, 카드론 등 신용대출을 활용하는 차주가 급증하고 있습니다. 하지만 이러한 행위는 예상치 못한 결과를 초래할 수 있습니다. 주담대 한도 축소의 주범, DSR 규제: 무엇이 문제인가?문제는 이러한 신용대출이 주택담보대출(주담대) 한도를 크게 깎아내리는 결과를 초래한다는 점입니다. 특히, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되면서 소비자들이 체감하는 대출 여력은 더욱 줄어들었습니다. DSR은 개인의 연 소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율을 나타내며,..

고신용자가 저신용자보다 높은 금리, 왜?최근 은행권에서 신용점수가 더 높은 대출자의 금리가, 낮은 점수의 대출자보다 높은 ‘금리 역전’ 현상이 나타나고 있습니다. 이는 정부의 포용 금융 정책과 가계 대출 규제, 그리고 은행의 가산금리 및 우대금리 조정이 복합적으로 작용한 결과입니다. 신용 점수, 담보 가치 외에도 다양한 요인이 작용해 이례적인 현상이 발생하고 있습니다. 은행별 금리 역전 현상 분석9월 신규 가계대출 금리 공시 자료를 보면, 신한은행, NH농협은행, IBK기업은행, 하나은행 등 주요 은행에서 금리 역전 현상이 나타났습니다. 예를 들어, 신한은행에서는 KCB 신용점수 601~650점 대출자 금리가 600점 이하보다 높았고, IBK기업은행에서도 유사한 현상이 관찰되었습니다. 이는 은행이 ..

청약통장, 왜 외면받는가: 224만 명의 이탈최근 3년간 무려 224만 명 이상의 청약통장 가입자가 감소했다는 소식은 부동산 시장에 적지 않은 충격을 주고 있습니다. 2022년 6월, 2859만 명에 달했던 청약통장 가입자 수는 2023년 9월, 2634만 명으로 줄어들며 하락세를 보이고 있습니다. 이는 단순한 숫자의 감소를 넘어, 청약을 통한 내 집 마련의 꿈이 점차 희미해지고 있음을 시사합니다. 특히, 치솟는 분양가와 까다로운 대출 규제로 인해, 당첨되어도 현실적인 어려움에 직면하는 경우가 늘어나면서 '청약 무용론'이 힘을 얻고 있습니다. 이러한 현상은 단순히 개인의 문제가 아닌, 사회 전반의 주거 불안과도 연결되어 있어 더욱 심각하게 받아들여야 합니다. 경쟁률 급락: 청약 시장의 또 다른 그림..

부동산 시장, 다시 한번 '규제 폭탄' 맞다정부가 서울 전역과 광명·과천·하남 등 경기권 12개 지역을 규제 지역 및 토지거래허가구역으로 지정하는 '주택시장 안정화 대책'을 발표했습니다. 이번 대책은 세제 규제를 제외하고, 문재인 정부 당시 부동산 규제보다 강력하다는 평가를 받고 있습니다. 이는 불안정한 주택 시장을 안정시키고, 투기 수요를 억제하려는 정부의 강력한 의지를 보여주는 것으로 풀이됩니다. 집 사려면 '허가' 받으세요이번 대책의 핵심은 서울 전역과 경기권 주요 지역을 조정대상지역, 투기과열지구, 토지거래허가구역으로 동시에 지정했다는 것입니다. 특히, 이들 지역은 토지거래허가구역으로 지정되어, 주택을 구매하려면 지자체의 허가를 받아야 합니다. 2년간 실거주 목적임을 증명해야 하며, 갭투자 ..

주택 시장 안정화, 또 한 번의 칼날금융 당국이 발표한 대출 규제 강화 방안은 고가 주택과 '상급지 갈아타기' 수요를 억제하는 데 초점을 맞췄습니다. 이 조치는 수도권 주택 시장의 과열을 진정시키고, 무리한 대출을 통한 투기를 막기 위한 것으로 풀이됩니다. 정부는 15일, 주택 시장 안정화를 위한 관계부처 합동 브리핑을 통해 이 같은 내용을 발표했습니다. 이번 대책은 최근 수도권의 주택 가격 상승세와 과도한 대출 수요를 억제하기 위한 일환으로, 시장에 미치는 파급력이 클 것으로 예상됩니다. 고가 주택, 대출 한도 더 촘촘하게이번 대출 규제의 핵심은 주택담보대출(주담대) 한도를 주택 가격에 따라 차등화한 것입니다. 기존 6억원으로 일률 제한했던 주담대 한도를, 15억~25억원 구간에는 4억원, 25억..

한강벨트 규제, 당신의 대출 가능액을 좌우합니다정부가 서울 한강벨트 지역을 규제지역으로 확대할 경우, 부동산 시장에 상당한 변화가 예상됩니다. 특히, 주택담보대출비율(LTV)이 40%로 제한되면서, 대출 한도가 줄어드는 지역이 발생할 수 있습니다. LTV 70% vs 40%, 대출 한도에 미치는 영향현재 강남 3구(강남·서초·송파)와 용산구를 제외한 비규제지역에는 LTV 70%가 적용됩니다. 그러나 수도권에서는 6·27 가계부채 관리 방안에 따라 대출 한도가 최대 6억원으로 제한되어 있어, LTV와 상관없이 실제 대출은 6억원까지만 가능합니다. 만약 한강벨트 지역이 규제지역으로 묶인다면, LTV 40% 규제가 적용됩니다. 대출 감소폭이 클 것으로 예상되는 지역은?부동산R114의 분석에 따르면,..

1억 매출, 씁쓸한 현실프랜차이즈 고깃집을 운영했던 이병욱 씨는 월 매출 1억 원을 달성했음에도 불구하고 통장 잔고는 마이너스였다고 토로합니다. 그는 본사로부터 받은 결산보고서를 통해 1억 원이 넘는 매출에도 불구하고 적자를 면치 못하는 현실을 마주했습니다. 이처럼 소자본 창업 시장에서 흔히 발생하는 문제점을 보여주는 사례입니다. 이 글에서는 이병욱 씨의 사례를 통해 프랜차이즈 결산보고서의 함정과 소자본 창업의 어려움을 심층적으로 분석합니다. 결산보고서, 숨겨진 진실이병욱 씨가 받은 결산보고서를 살펴보면, 매출에서 고정 지출을 제외하고, 본사 대출금을 더하여 점포의 수익을 계산하는 방식으로 이루어졌습니다. 언뜻 보면 24.6%의 수익률을 기록했지만, 실제로는 본사 대출금 상환과 블로그 체험단 비용 ..

내수 침체 그림자: 자영업자 부채의 심화내수 부진의 늪에서 자영업자들이 고통받고 있습니다. 최근 발표된 자료에 따르면, 자영업자들의 소득 대비 가계부채 비율(LTI)이 상승하며 재정적 어려움이 심화되고 있습니다. 이는 단순히 숫자 몇 개의 변화가 아닌, 벼랑 끝에 몰린 자영업자들의 현실을 반영하는 지표입니다. 2분기 자영업자 LTI가 반등했다는 소식은 그동안의 하락세가 멈추고 다시 빚의 굴레에 갇히는 신호로 해석될 수 있습니다. 이처럼 어려운 시기에 정부와 금융기관의 적극적인 지원 정책이 절실합니다. 자영업자들의 어려움은 곧 지역 경제 침체로 이어질 수 있으며, 이는 국가 경제 전체에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서, 자영업자들이 겪는 위기를 극복하기 위한 다각적인 노력이 필요합니다. L..

명륜진사갈비, 꿈을 향한 첫걸음과 예상치 못한 그림자지난해 4월, 명륜진사갈비 점포를 열기 위해 A씨는 창업 비용 마련에 고심했습니다. 약 4억 원의 창업 비용 중 1억 5천만 원을 가맹본부 명륜당의 관계사인 대부업체에서 빌리기로 결정했습니다. 시중 은행보다 낮은 금리로 부족한 자금을 지원하겠다는 명륜당 영업사원의 제안은 A씨에게 희망적인 소식으로 다가왔습니다. 점포 계약까지 마친 A씨는 대부업체와의 계약 자리에서 예상치 못한 난관에 직면했습니다. 15% 고금리, 그리고 연대보증의 덫A씨는 대부업체로부터 연 15%의 고금리가 적용된 대출 계약서를 받았습니다. 게다가 A씨의 부인을 연대보증인으로 세우라는 요구까지 받았습니다. 절박한 상황에서 A씨는 다른 선택의 여지 없이 계약서에 서명할 수밖에 없었습..

신용 회복, 324만 명의 희망을 쏘다어려운 시기를 겪으며 연체의 굴레에 갇혔던 서민과 소상공인들에게 희소식이 전해졌습니다. 금융위원회가 발표한 ‘신용사면’을 통해, 2020년 이후 발생한 5000만원 이하의 연체 채무를 올해 안에 전액 상환하면 연체 이력을 삭제해주는 획기적인 지원이 시작됩니다. 이는 단순한 채무 탕감을 넘어, 신용 회복을 통해 더 나은 금융 생활을 되찾을 수 있는 발판을 마련해 줍니다. 9월 30일부터 시행되는 이번 정책은 약 324만 명에게 혜택을 제공할 것으로 예상되며, 이미 상당수가 혜택을 받을 준비를 마쳤습니다. 이번 정책은 단순히 과거의 어려움을 잊게 해주는 것을 넘어, 미래를 향해 나아갈 수 있는 용기를 불어넣어 줄 것입니다. 지원 대상, 꼼꼼하게 확인하세요!이번 신용..