사망보험금, '세금 폭탄' 피하는 꿀팁: 55세부터 연금처럼 받는 똑똑한 활용법
사망보험금, 새로운 선택지를 열다
10월부터 5개 생명보험사를 시작으로 '사망보험금 유동화' 제도가 시행됩니다. 이는 종신보험의 사망보험금을 생전에 연금처럼 활용할 수 있도록 하는 획기적인 변화를 의미합니다. 그동안 가족에게만 지급되던 사망보험금을 본인이 직접 활용할 수 있게 됨으로써, 은퇴 후의 안정적인 생활을 계획하는 데 큰 도움을 줄 수 있습니다. 하지만, 모든 제도에는 주의해야 할 점이 있는 법. 꼼꼼히 따져보고 현명한 선택을 해야 합니다.
55세 이상, 소득·재산 무관하게 신청 가능
사망보험금 유동화는 만 55세 이상부터 신청할 수 있습니다. 특히, 소득이나 재산에 관계없이 신청할 수 있다는 점이 매력적입니다. 과거에는 65세부터 국민연금을 수령했지만, 은퇴 시점과 연금 수령 시점 사이에 소득 공백이 발생할 수 있다는 점을 고려하여, 유동화 가능 연령을 55세로 낮춘 것입니다. 이는 갑작스러운 의료비 지출이나 생활 자금 마련 등 예상치 못한 상황에 유연하게 대처할 수 있도록 돕습니다. 단, 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.
유동화, 어떻게 활용할 수 있을까?
유동화는 '월 지급형'과 '연 지급형' 두 가지 방식으로 나뉩니다. 10월에는 연 지급형이 먼저 출시되고, 내년 초에는 월 지급형도 선보일 예정입니다. 소비자는 수령 기간과 유동화 비율을 자유롭게 선택할 수 있으며, 유동화 비율은 최대 90%까지 설정할 수 있습니다. 유동화 기간은 최소 2년 이상, 연 단위로 설정 가능하며, 일시금 형태로는 수령할 수 없습니다. 유동화 지급금 총액은 납입 보험료의 100%를 초과해야 합니다.
사례를 통해 알아보는 유동화 활용법
예를 들어, 30세 직장인 김모씨가 20년간 월 8만7000원의 보험료를 납입하고 사망보험금 1억원을 받기로 했다면, 유동화 비율을 70%로 설정 시 55세부터 매월 14만원을 연금처럼 받을 수 있습니다. 유동화 개시 연령을 늦출수록 매월 수령액은 증가하며, 80세에는 24만원까지 수령 가능합니다. 또한, 유동화 후 남은 사망보험금도 받을 수 있다는 점을 기억해야 합니다. 이는 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 든든한 버팀목이 될 것입니다.
현금뿐 아니라, 현물·서비스 형태로도
미래에는 사망보험금을 현금 외에도 현물이나 서비스 형태로도 받을 수 있게 될 예정입니다. 요양, 간병, 헬스케어 등 다양한 서비스와 연계하여, 더욱 폭넓은 선택지를 제공할 것입니다. 이는 현 정부의 국정과제와도 맞물려, 앞으로 더욱 다양한 상품이 출시될 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 단순히 금전적인 지원을 넘어, 삶의 질을 향상시키는 데 기여할 수 있을 것입니다.
세금 폭탄, 피할 수 있는 방법
사망보험금 유동화를 진행할 때, 특정 조건에 해당하면 15.4%의 이자소득세를 내야 합니다. 종신보험은 보장성보험이지만, 유동화 시 저축성보험으로 간주되기 때문입니다. 하지만 걱정하지 마세요. 정부는 제도 활성화를 위해 '월 납입액 150만원'을 기준으로 과세 여부를 결정합니다. 이를 초과하면 과세, 이하면 비과세입니다. 중요한 것은, 유동화 후 산정된 보험료에 다른 저축성보험의 보험료까지 합산한다는 점입니다. 꼼꼼히 따져보고 세금 부담을 최소화하는 것이 중요합니다.
핵심만 콕!
사망보험금 유동화 제도는 55세 이상부터 소득과 재산에 관계없이 신청 가능하며, 사망보험금을 연금처럼 활용할 수 있는 기회를 제공합니다. 월 납입액 150만원을 기준으로 과세 여부가 결정되므로, 세금 관련 사항을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 현금뿐 아니라 현물, 서비스 형태로도 수령할 수 있도록 제도가 발전할 예정이며, 은퇴 후의 안정적인 생활을 위한 새로운 선택지가 될 수 있습니다.
궁금증 해결!
Q.사망보험금 유동화, 모든 종신보험 상품에 적용되나요?
A.아니요. 변액종신보험, 금리연동형종신보험, 단기납종신보험은 제외됩니다. 가입한 보험 상품이 유동화 대상인지 확인해야 합니다.
Q.유동화 비율은 어떻게 결정하나요?
A.유동화 비율은 90% 내에서 자유롭게 선택할 수 있습니다. 자신의 상황에 맞춰 유동화 비율을 결정하는 것이 좋습니다.
Q.세금은 어떻게 계산되나요?
A.월 납입액 150만원을 기준으로 과세 여부가 결정됩니다. 다른 저축성보험의 보험료와 합산하여 계산하므로, 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
